双辽空放-今日一版【vx---yswy53--】

当今世界，风险控制是金融科技的核心生命线。如今风控江湖风起云涌，各大门派争相研究，一场智能风控的“攻坚战”一触即发。比赛之际，“明剑”智能风控系统脱颖而出，一时成为江湖传奇。「明健」从何而来？为什么黑产者和诈骗者会感到恐惧，没有什么好隐瞒的？听肖佳为你一一揭秘。

「明健」从何而来？

“明鉴”是嘉银金科旗下金融科技公司自主研发的智能风控系统，实现了贷前风险筛查、贷中风险监控、贷后风险预警的全流程生命周期风险控制。嘉银金科凭借十余年的业务积累，建立了数据和技术驱动的智能风控体系，构建了包括用户信息筛选、实时计算引擎、数据挖掘平台、独立决策引擎在内的全面风控能力。

“明剑”风控，精心修炼“四大内功”

“明健”系统依托强大的大数据能力和AI技术。经过多年的业务实践和打磨，练就了一套“绝活”和一双“火眼金睛”。具备高效识别风险、拦截风险、监控风险的能力，能够为金融科技的全流程业务保驾护航，保障合作金融机构的资金安全。

借款人就像一个“入侵者”。借款人只有顺利通过明健系统的“四大内功”测试，才能通关获得贷款。

01“避诈剑谱”——智能反诈

“明鉴”智能反欺诈系统，凭借数十亿内外数据积累和50T实时计算存储能力，可高效识别虚假客户、团伙名称、多头债务等欺诈行为。明健已经建立了自己的黑名单数据库。通过登记、设备指纹等信息，可以有效识别“黑卡”和“黑户”设备，打了黑名单的将被淘汰。由于诈骗手段更新快，难以预测，控制滞后，需要建立舆情信息系统，提高反应速度。“明鉴”通过内部诈骗案件举报、外部舆情监测、黑产情报收集等手段，把握新型诈骗风险，进行防范。此外，“明鉴”系统通过对三方欺诈分多头借贷信息的识别和反欺诈模型，可以高效识别欺诈风险。反欺诈规则通过客户在导入前的行为判断客户是否存在数据欺诈、虚假身份、外部高风险、团伙欺诈等风险，在进入风控引擎前构筑一道防线，将具有欺诈风险的“入侵者”拒之门外。

02“眼睛的化身”风险规则集

在风险审核阶段，风险规则集借助“明鉴”系统中10000个风险决策衍生变量、3600条反欺诈规则、10W条舆情信息数据，秒级自动审批方案并反馈审核结果。“明鉴”风险判断规则集是在量化风险收益盈亏计算的基础上，形成特定的分组梯度机制后，设定准入门槛。所有的访问规则都是通过大数据量化分析得出的结论。规则上线后，“明健”会实时监控命中率，只监控中间率和每个规则的贡献率。额度设置遵循阶梯式额度原则，即优质客户额度较高，同时兼顾额度利用率，不盲目扩大风险敞口。

03“批判的眼睛”——AI建模

“明鉴”通过多年的AI实际应用和数据积累，练就了一双“锐利的眼睛”，通过精细的模型设计和模型细分，有效提取优质用户。嘉金科拥有10余家数据合作伙伴，10余年自有平台数据积累。互联网征信机构的数据包括但不限于同行黑名单、中国互金协会、百家银行征信、互金牛、反欺诈、BAT联合建模、三方交易数据等。“明建”系统学习这些碎片化的数据，通过机器学习对其进行量化，建立访问策略，并在线性和非线性模型scori的帮助下授予配额

“明健”通过构建复杂网络和挖掘关系特征，高效实现反欺诈。为了实现数据价值的最大化，明健针对各种数据源设计了不同的特征工程方案 其中，历史行为表达模型经过多轮特征工程和模型迭代，形成了稳定有效的2016维行为数据集市 对于关系地图数据，已经使用无监督算法、社区发现算法等技术开发了不同维度的风险特征和子模型。三方数据的特征推导不局限于单个数据源的内部推导，还可以结合几个相似的数据源进行合并推导。

这四大内功沉淀在智能风控引擎的“明鉴”中，为极融构筑了一道坚实的风险保障屏障。只有练好风险控制的内功，才能成就笑傲江湖。这“四大内功”的背后，是嘉银金科强大的技术迭代能力、庞大的数据库积累和先进的算法应用支持，也离不开技术、风控、业务团队的紧密配合。风控不仅在于控制风险，更在于对整个业务流程的赋能和优化，贯穿于获客、运营、贷款的每一个环节，显著提升公司各部门的运营效率。在嘉银金科，风控决策部升级为“决策科学中心”，将风控决策环节提升到一个新的高度。未来，吉荣将继续加大研发力度。d风控投入，练好风控内功，用AI赋能数字化风控。相关问答

（参与记者：胡绩伟、穆青、李普、田流、李峰、阎吾、柏生、彭迪、黄钢、金凤）来源：央视网、人民网、搜狐财经、新华网、凤凰资讯、网易新闻、知乎日报、热点资讯、搜狐新闻、新浪新闻总策划：莫言策划：马云、李彦宏监制：雷军、许家印统筹：任正非、柳传志、方洪波文字：李嘉诚、董明珠、宗庆后编辑：王兴、杨元庆视频：沈南鹏视觉/海报：字节跳动、张一鸣新华社国内部新华社广东分社联合出品免责声明：本文来自腾讯新闻客户端自媒体，该文观点仅代表作者本人，搜狐号、网易号、企鹅号、百家号系信息发布平台，本平台仅提供信息存储服务。（央视网评论员）