铁力空放借款-今日一版【vx---ys1912ys--】
在中国经营一家外商独资企业的外商独资企业或任何其他企业，不仅仅是获得一张营业执照那么简单 你还需要开一个银行账户来方便你的操作。但是在中国开一个银行账户不像以前那么简单了，尤其是随着监管的收紧。
在中国经营外商独资企业、外商独资企业或任何其他企业，不仅仅是获得营业执照那么简单，你还需要开一个银行账户来方便你的经营。但是在中国开设银行账户已经不像以前那么简单了，尤其是在监管越来越严格的情况下。
中国对银行系统的严格监管
加强对中国银行体系的监管
为什么监管更加严格？
为什么监管更加严格？
201617年，欺诈性公司账户的数量激增，使得中国的银行加强了内部合规控制。在ascam中，学生和老人等社会弱势群体成为使用其个人信息开设非法公司账户的目标。
2016年至2017年，欺诈性企业账户数量激增，导致中国各银行加强了内部合规控制。社会中的弱势群体，如学生和老年人，成为骗局的目标，利用他们的个人信息开设非法企业账户。
公安部和中国人民银行PBOC在2019年冻结了55.5万个与诈骗有关的银行账户。为了提高安全性，2020年，PBOC对所有中资银行实施了新规定，以打击洗钱和其他非法活动。
2019年，公安部联合中国人民银行冻结了55.5万个与欺诈有关的银行账户。为了提高安全性，2020年，中国人民银行对所有中国银行实施了新的规定，以打击洗钱和其他非法活动。
更新开立银行账户的规定
开立银行帐户的最新规定
自2020年四月以来，中国人民银行PBOC已强制要求中国所有银行在KYC了解你的客户过程中遵循高水平的审查。这种审查不仅适用于外资企业，也适用于国内公司。
自2020年四月以来，中国人民银行PBOC强制要求中国所有银行在"了解你的客户“KYC过程中接受高水平的审查。这种审查不仅适用于外商投资企业FIE，也适用于国内企业。
由于欺诈和新冠肺炎疫情的旅行限制，许多新企业主发现很难在中国开立银行账户就不足为奇了。
由于2019冠状病毒疾病造成的欺诈和旅行限制，许多新企业主发现很难在中国开设银行账户也就不足为奇了。
这些新规定意味着什么？
这些新规定意味着什么？
按照PBOC的指示，银行现在需要监控金融交易和日常业务活动。银行也有权投资stigateandconductanyofthefollowing:
按照中国人民银行的指示，银行现在必须监控金融交易和日常业务活动。银行亦有权调查及进行以下任何一项:
Yourotherbankaccounts;
你的其他银行账户;
Runtestsfordormantaccounts;
对休眠账户进行测试;
Tracecapitaltransitions;
追踪资本转移;
Examinethetimeoftransactions;
检查交易时间;
Keepacloseeyeonsuspiciousorabnormalactivities.
Ifyouraccounthasbeenflaggedforsuspiciousbehaviour,thebankmaytakecontrolmeasuressuchas:
如果你的帐户有可疑行为，银行可能会采取控制措施，例如:
Obstructallpayouts
阻止所有支出
Restrictonlinebankingtransactions
限制网上银行交易
WhatIsConsideredSuspiciousBankActivity?
什么是可疑的银行活动？
IfyouplanonstartingacompanyorhavejuststartedoutinChina,you’llneedtounderstandwhatthebankconsiderssuspiciousactivity.Herearesomescenariosthatyou’llwanttoavoid:
如果你打算开办一家公司或者刚刚在中国起步，你需要了解银行认为可疑的行为是什么。以下是一些你需要避免的场景:
Theprimarybankaccountholderhasmultipleenterprises,multipleaccountsaswellasnumerouscompanylicenses;
主要银行账户持有者拥有多家企业、多个账户以及多个公司执照;
Thebusinessaddressisunderdomiciledeclarationwhichmeansthatyourregisteredcompany’sofficeaddressissameasresidentialaddress
营业以住址声明即注册公司的办事处与住址相同
Thelegalrepresentativewhoopenedthecompanybankaccountforthefirsttimeistooyoung25oryoungerortooold65;
第一次开立公司银行账户的法定代表人年龄太小25岁以下或者太老65岁以上;
Thecompanyaddressisofaremoteruralarea;
公司是偏远的农村地区;
Thecountrycodeofthemobilephonenumberdoesnotmatchwiththecompanyaddress;
移动 码的国家代码与公司不符;
Thecompanynameappearsillegitimate.
公司名称看起来不合法。
HowToOpenABankAccountinChina?
如何在中国开立银行账户？
TheDocumentsRequired
所需文件
Youwillneedtoprovidethefollowingdocumentstothebankalongwithyourapplication:
你需要在递交申请时向银行提供以下文件:
1.Providetheleasecontractorsitecertificate,includingtheownershipcertificate,inthenameofthecompany,legalperson,orshareholder;
1.以公司、法人或股东名义提供租赁合同或场地证明，包括所有权证明;
2.Anyutilitybillorrenttransfervoucherforthepastmonth.Ifyouaresubmittingarenttransfervoucher,allthedetailswithinthisvouchershouldbeconsistentwithyourleasecontract;
2.过去一个月的水电费账单或租金转账凭证。如果你正在提交租金转让凭证，该凭证内的所有细节应与你的租赁合同一致;
3.Theoriginalcompanybusinesslicensewiththeofficialseal,financialseal,andtheprivatesealofthelegalperson;
3.公司营业执照原件，加盖公章、财务章、法人私章;
4.ThelegalpersonalsoneedstobringtheoriginalIDcardandcompanyrelateddocumentstoopentheaccountonsite.
4.法人还需携带身份证正本及公司相关文件到现场开户。
Uponapplicationacceptance,abankofficialwillarrangeavisittoyourcompany’sregisteredofficeaddressandtakephotostoverifyagainstyourapplicationdocuments.
在接受申请后，银行官员会安排访问你公司的注册办事处，并拍照核实你的申请文件。
TheProcessOfOpeningAChineseBankAccount
开立中国银行账户的过程
Withthelatestinternalandregulatorycompliancepolicies,ChinesebankshighlyrecommendthatthelegalrepresentativeisphysicallypresentinChinaandbringstheiroriginalpassportfortheaccountopening.
根据最新的内部和监管守规政策，中国各银行强烈建议法定代表人在中国境内，并携带其开户护照原件。
However,ifyoucannotbepresentinChinaduetoatravelban,someChinesebanksarenowacceptingvideoapplicationsaswell.Thebankwillneedtovalidatethisvideoaspartoftheirinternalcomplianceprocess.Oncethevideoapplicationisaccepted,abankrepresentativewillperformasitevisit.Ifsatisfactory,thebankwillgoaheadandapproveyourbankaccount.
然而，如果你因为旅行禁令而不能出现在中国，一些中国的银行现在也接受视频应用。作为内部合规程序的一部分，银行需要对这段视频进行验证。一旦视频申请被接受，银行代表将进行现场访问。如果满意的话，银行会批准你的银行账户。
Additionally,thepersonrepresentingthecompanyinChinawillhavetovisitthebankwiththerequireddocumentsofitslegalrepresentativeasstatedabove.Thebankstaffwillconductarealtimeauthenticationcallwiththelegalrepresentativetoconfirmtheopeningoftheaccount.
此外，在中国代表公司的人必须带着上述法定代表人的必要文件去银行。银行工作人员将与法定代表进行实时认证，以确认账户的开立。
Whilethismaysoundlikealengthyprocess,manycommercialbanksaretryingtofacilitatethiswithleniencytohelpallthenewclientswithalternativesolutions.Infact,somebankscanorganiseavirtualinterview,undertheconditionthatthelegalrepresentative’sdocumentationisnotarisedattheChineseEmbassyorConsulateofthecountrytheyresidein.
尽管这听起来可能是一个漫长的过程，但许多商业银行正试图从宽处理，以帮助所有新客户找到替代解决方案。事实上，一些银行可以安排一次虚拟面谈，条件是法定代表人的文件必须在所居住国家的中国大使馆或领事馆公证。
WhatToDoIfYourBankAccountIsFrozen?
如果你的银行账户被冻结了该怎么办？
Didyoumissaphonecallfromyourbankmanager?HaveyourentedanewofficeinChina?Haveyouinformedyourbankaboutyourofficeaddresschange?Thesearejustsomeofthesuspiciousactivitiesthatcancausethebanktofreezeyouraccount.
你没接到银行经理的吗？你在中国租了一间新办公室吗？你有没有通知你的银行你办公室的变更？这些只是可能导致银行冻结你账户的一些可疑行为。
IfyouhaveanFIE,butyourbankaccountinChinaisfrozen,herearesomethingsyou’llneedtodotorestoreyouraccount:
如果你有一个外商投资企业，但是你在中国的银行账户被冻结了，这里有一些你需要做的事情来恢复你的账户:
1municatewithyourbankpromptlyandprovideanydocumentationrequiredtounfreezetheaccount.Thiscouldberecentlyacquiredrentandutilityinvoices,siteleasecontracts,companysocialinsuranceandtransactioncontracts,amongothers;
1.立即与你的银行联系，并提供解冻账户所需的任何文件。这可能是最近获得的租金和水电费发票，租赁合同，公司社会保险和交易合同等;
2.Yourcompanymustreassureandguaranteethebankthatalloperationsarelegal,formalandtruthful;
你的公司必须向银行保证所有的操作都是合法的、正式的和真实的;
3.Iftheabovedoesn’twork,youmayneedtoconsiderclosingthefrozenbankaccountandreopenitwithanotherbank.
3.如果上述方法不起作用，你可能需要考虑关闭被冻结的银行账户，然后在另一家银行重新开户。
Theseproceduresmaysoundchallenging,butmanyorganisationsinChinaareadjustingtothenewregulations.Onthebrighterside,thesenewregulationsaddalayersafetythroughtwofactorauthenticationtosafeguardyourbankaccount.
这些程序可能听起来很有挑战性，但是中国的许多组织正在适应新的规定。好的一面是，这些新规定通过双重认证为你的银行账户增加了一层安全保障。相关问答 2022年银行卡开户新规？一是用户名下超额的银行卡将被清理，在银行新规实施之前，一个人可以在一个银行办理很多银行卡，你可以办理3张或者5张，随着新规的实施，现在你在同一银行只能办理一张一类卡，同时可以办理数张二类或者三类卡，如果超出你以前有多张一类卡的话，那么将会被银行进行清理，比如你有三张一类卡的话，那么有两张一类卡将被清理掉，最后是剩下一张一类卡。二是睡眠卡也将被清理，睡眠卡是很容易理解的，就是长期没有使用的银行卡，现在人手都好几张银行卡，自己发放工资也是只用到一张卡，经常使用的银行卡是不会被清理的，假如你有5张银行卡，最后你发现只有一到两张银行卡是经常使用的，那么剩下的三张银行卡就属于睡眠卡，那么也将会被银行清理。现在对睡眠卡银行有不同的认定标准，一般是金额小于10元，然后长期没有使用的就属于睡眠卡。三是身份信息不符合银行规定的银行卡，银行在核查用户银行卡的时候，可能会发现持卡人的信息和开户人的信息对不上，系统将会认定这类银行卡存在风险性，这种银行卡也会被银行清理的。这里主要是身份证住址的变更，户口的变更导致的。现在国内多家银行已经开始清理了，不过也不用过于担心，因为银行会给时间给你处理自己银行卡的。
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